يقدم كتاب «قوانين المال الأسرار الخمسة للخروج من الأزمات المالية وتجنب الوقوع فيها مرة أخرى» للمؤلفة الأمريكية سوزي أورمان رؤية عملية للعلاقة بين الإنسان والمال، ولا يتعامل مع المشكلات المالية باعتبارها مجرد أرقام أو حسابات، بل يربطها أيضًا بالسلوك والقرارات والمخاوف والقناعات التي تحكم طريقة تعامل الفرد مع أمواله.
ينطلق الكتاب من فكرة أساسية مفادها أن الوصول إلى الاستقرار المالي لا يعتمد فقط على زيادة الدخل، وإنما يحتاج كذلك إلى فهم المال وإدارته بطريقة أكثر وعيًا. فالإنسان قد يحصل على دخل جيد، ومع ذلك يجد نفسه في أزمات مالية إذا لم يكن يعرف كيف ينفق ويدخر ويخطط ويتعامل مع الديون والمخاطر.
وتحاول سوزي أورمان تقديم مجموعة من القواعد التي تساعد القارئ على إعادة النظر في علاقته بالمال، والتعامل معه باعتباره مسؤولية تحتاج إلى معرفة وانضباط، وليس مجرد وسيلة للإنفاق أو الوصول السريع إلى الثراء.
والنسخة العربية التي تسجلها مكتبة اتحاد الإمارات تحمل العنوان الكامل «قوانين المال الأسرار الخمسة للخروج من الأزمات المالية وتجنب الوقوع فيها مرة أخرى»، وصدرت عن مكتبة جرير في الرياض عام 2009، في 358 صفحة.
لماذا كُتب هذا الكتاب؟
كتبت سوزي أورمان الكتاب بهدف مساعدة الأشخاص الذين يواجهون مشكلات مالية على فهم الأسباب التي تقودهم إلى هذه الأزمات، بدلًا من التعامل مع النتائج فقط.
فالديون، والإنفاق الزائد، وضعف الادخار، والقلق من المستقبل، كلها مشكلات قد تبدو منفصلة، لكنها في الواقع ترتبط بطريقة تفكير الفرد في المال والقرارات التي يتخذها بشأنه.
ولهذا لا تقدم أورمان المال باعتباره هدفًا نهائيًا، وإنما تركز على استخدامه بطريقة تمنح الفرد قدرًا أكبر من الأمان والقدرة على التعامل مع المستقبل.
يلخص هذا الكتاب عدة أمور
أولًا: مواجهة الحقيقة المالية
تضع أورمان الصراحة مع النفس في قلب التعامل مع المال.
فمعرفة مقدار ما يحصل عليه الشخص، وما ينفقه، وما عليه من ديون، وما يمتلكه من مدخرات، تمثل نقطة البداية لأي محاولة لإصلاح الوضع المالي.
وتوضح الفكرة أن تجاهل الأرقام لا يلغي المشكلة، بل يجعل التعامل معها أكثر صعوبة.
ثانيًا: المال يحتاج إلى قواعد
يرى الكتاب أن التعامل مع المال بصورة عشوائية يمكن أن يقود إلى قرارات قصيرة المدى تضر بالمستقبل.
لذلك تحتاج الحياة المالية إلى قواعد واضحة تحدد أولويات الإنفاق والادخار وسداد الالتزامات والتخطيط للمستقبل.
ولا يعني ذلك أن جميع الأشخاص يمكنهم اتباع خطة مالية واحدة، وإنما أن كل شخص يحتاج إلى معرفة القواعد التي تناسب ظروفه وأهدافه.
ثالثًا: الخروج من دائرة الديون
يولي الكتاب اهتمامًا واضحًا بمشكلة الديون، باعتبارها واحدة من الأسباب التي تجعل الإنسان يشعر بأن دخله لا يكفي مهما ارتفع.
وتدعو أورمان إلى التعامل مع الالتزامات المالية بوعي، وعدم النظر إلى الاقتراض باعتباره حلًا دائمًا للمشكلات.
فالاقتراض قد يكون أداة مالية في بعض الظروف، لكنه يصبح مصدر ضغط عندما يتجاوز قدرة الشخص على السداد.
رابعًا: الادخار للمستقبل
لا يقتصر الاستقرار المالي على سداد الديون الحالية، بل يحتاج أيضًا إلى الاستعداد للمستقبل.
ومن هنا تأتي أهمية الادخار، لأن وجود احتياطي مالي يمكن أن يساعد الشخص على التعامل مع الظروف غير المتوقعة بدلًا من اللجوء إلى الاقتراض عند كل أزمة.
وتربط أورمان بين الادخار والشعور بالأمان، فالأموال التي يتم الاحتفاظ بها للمستقبل تمنح صاحبها مساحة أكبر لاتخاذ القرارات دون ضغط دائم.
خامسًا: الاستثمار يحتاج إلى معرفة
لا يقدم الكتاب الاستثمار باعتباره طريقًا سريعًا للثراء، وإنما يربطه بفهم ما يفعله الشخص بأمواله.
فالدخول في استثمار لمجرد أن الآخرين يتحدثون عنه لا يعني بالضرورة أنه مناسب، كما أن ارتفاع العائد المحتمل عادة ما يرتبط بدرجات مختلفة من المخاطر.
ولهذا تصبح المعرفة عنصرًا أساسيًا قبل اتخاذ أي قرار استثماري.
سادسًا: لا تجعل المال يتحكم في حياتك
من الأفكار المهمة في الكتاب أن المال يجب أن يكون وسيلة وليس مصدرًا دائمًا للخوف أو السيطرة.
فقد يمتلك الإنسان المال، لكنه يعيش في حالة مستمرة من القلق بشأن فقدانه، أو ينفق حياته كلها في محاولة للحصول على المزيد دون أن يشعر بالأمان.
وتحاول أورمان إعادة تعريف العلاقة النفسية مع المال، بحيث يصبح أداة تساعد الإنسان على تحقيق أهدافه بدلًا من أن يتحول إلى مصدر دائم للتوتر.
لمن يناسب هذا الكتاب؟
يناسب الكتاب الأشخاص الذين يريدون تحسين علاقتهم بالمال وفهم أسباب تكرار المشكلات المالية في حياتهم.
كما يناسب من يعانون من صعوبة في الادخار، أو يجدون أنفسهم في دائرة مستمرة من الديون، أو يريدون وضع قواعد أكثر وضوحًا لإدارة الدخل والمصروفات.
ويمكن أن يكون مفيدًا أيضًا للشباب الذين يبدأون حياتهم العملية ويريدون تكوين عادات مالية أفضل منذ البداية.
كما يخاطب الكتاب الأشخاص الذين لديهم دخل منتظم ولكنهم لا يشعرون بالأمان المالي، لأن القضية التي يناقشها لا ترتبط فقط بحجم الدخل، وإنما بكيفية إدارته.
مميزات الكتاب
من أبرز مميزات «قوانين المال» أنه يتناول موضوعًا اقتصاديًا وماليًا بأسلوب موجه إلى القارئ العادي، بعيدًا عن المصطلحات الاقتصادية المعقدة.
كما يجمع بين الجانب المالي والجانب السلوكي، فلا يتحدث فقط عن الادخار والاستثمار والديون، وإنما يناقش كذلك طريقة التفكير في المال.
ويتميز الكتاب أيضًا بتركيزه على المشكلات اليومية التي يواجهها الأفراد، بدلًا من الاقتصار على النظريات الاقتصادية العامة.
ومن نقاط قوته أنه يدفع القارئ إلى مواجهة وضعه المالي الحقيقي، بدلًا من تقديم وعود بالثراء السريع.
كما أن تقسيم الأفكار إلى مجموعة من القوانين يجعل الرسالة الرئيسية للكتاب سهلة التذكر، ويمكن للقارئ العودة إليها عند مراجعة قراراته المالية.
قراءة صحفية
يمكن قراءة «قوانين المال» باعتباره كتابًا عن السلوك المالي قبل أن يكون كتابًا عن المال نفسه.
فالقضية التي تطرحها سوزي أورمان لا تتعلق فقط بسؤال: كم تمتلك؟ وإنما تمتد إلى سؤال آخر أكثر ارتباطًا بالحياة اليومية: كيف تتعامل مع ما تمتلكه؟
وهذا يجعل الكتاب مختلفًا عن الكتب التي تركز على الاستثمار وحده أو طرق زيادة الدخل، لأنه يبدأ من العلاقة الأساسية بين الفرد وماله.
وتظهر أهمية هذا الطرح في أن المشكلات المالية قد لا تكون دائمًا نتيجة انخفاض الدخل، فقد تنتج أيضًا عن غياب التخطيط أو سوء إدارة الموارد أو الاستدانة غير المحسوبة أو عدم الاستعداد للظروف الطارئة.
وفي المقابل، لا ينبغي التعامل مع القواعد التي تقدمها أورمان باعتبارها قوانين اقتصادية بالمعنى العلمي الصارم، وإنما باعتبارها مجموعة من الإرشادات والمبادئ التي تعكس رؤيتها في الإدارة المالية الشخصية.
كما أن بعض الأدوات المالية المناسبة لشخص في الولايات المتحدة قد تحتاج إلى تعديل عندما يطبقها قارئ في دولة أخرى، بسبب اختلاف الأنظمة المصرفية والضرائب والتأمين والاستثمار وتكاليف المعيشة.
حقوق النشر
هذه المادة عبارة عن قراءة صحفية تحليلية مستقلة أُعدت لأغراض التعريف والنقد والمراجعة الفكرية، وتعتمد على إعادة صياغة الأفكار وتقديم رؤية تفسيرية خاصة بالمُعد، ولا تمثل إعادة نشر لمحتوى الكتاب أو بديلًا عنه. وتظل جميع الحقوق الأدبية والفكرية محفوظة لمؤلف الكتاب وناشره، ويُنصح بالرجوع إلى النسخة الأصلية للاطلاع على العمل كاملًا.
البطاقة التعريفية للكتاب
العنوان: قوانين المال
العنوان الكامل: قوانين المال: الأسرار الخمسة للخروج من الأزمات المالية وتجنب الوقوع فيها مرة أخرى
العنوان الأصلي: The Laws of Money: 5 Timeless Secrets to Get Out and Stay Out of Financial Trouble
المؤلف: سوزي أورمان
الاسم بالإنجليزية: Suze Orman
المترجم: لم يظهر اسم مترجم مستقل في سجل الفهرسة المعتمد للطبعة العربية
دار النشر: مكتبة جرير
مكان النشر: الرياض
بلد النشر: المملكة العربية السعودية
الطبعة: الطبعة العربية المسجلة لدى الفهرس
سنة النشر: 2009
عدد الصفحات: 358 صفحة
اللغة: العربية
اللغة الأصلية: الإنجليزية
التصنيف: الاقتصاد المنزلي وإدارة المال الشخصي
تصنيف مكتبة الكونجرس: HG179 .O7612 2009
رقم الإيداع: 2009/18918
ISBN: لم يظهر في السجل الببليوجرافي الذي تم التحقق منه
الناشر الأصلي: Riverhead Books
سنة الإصدار الأصلي: 2003
موضوع الكتاب: الإدارة المالية الشخصية، الديون، الادخار، الاستثمار، التخطيط المالي، العلاقة النفسية مع المال
